La magia del interés compuesto

La fuerza del interés compuesto

En primer lugar, antes de entrar en el interés compuesto tenemos -para poder comparar- entender que es  el interés simple. Este se calcula el interés durante los períodos de tiempo sobre el capital inicial, sin tener en cuenta los intereses que hayan sido generados durante dichos períodos.

Para el interés compuesto, al contrario del interés simple, en el interés compuesto, los intereses producto de la capitalización si se suman al capital inicial y con este resultado se hace el nuevo cálculo de intereses para el mes siguiente.

 Conocer el interés compuesto os puede cambiar la vida, y el interés normal hacerla más llevadera, sobre todo con los bancos, la hipoteca, la tarjeta de credito, etc, etc, etc  💡   …

En esta brillante explicación -el vídeo de abajo del artículo- no se ve el poder del interés compuesto en el tiempo, es decir que al aplicarlo en 3 años apenas si mejora el interés normal. Por esta razón,  os dejo a continuación, un ejemplo de interés compuesto a partir de un capital de 3000 usd y calculado a un 10, a un 20, a un 30, a un 50 y a un 100 % mensual. Otra cuestión será encontrar que tipo de  inversión de 3000 os puede dar -por ejemplo un 30 % mensual-  😯

interés compuesto

Según podéis ver en la imagen con 3.000 Euros a un 10 % de interés en 12 meses ganaríamos  8.599,35

con  3.000 Euros a un 20 % de interés en 12 meses ganaríamos 22.290,25

con  3.000 Euros a un 30% de interés en 12 meses ganaríamos 53.764,81

con  3.000 Euros a un 50 % de interés en 12 meses ganaríamos 259,492,68

con  3.000 Euros a un 100 % de interés en 12 meses ganaríamos 6.144.000,00

Así que ya comprenderéis porque Einstein dijo que lo del interés compuesto. Ahora no sé, pero en mi época no se enseño lo del interés compuesto en la escuela…

Quizás os parezca imposible -dado que siempre tomamos como referencia el interés que nos dan los bancos por nuestro dinero- ganar ,por ejemplo, un 5 % mensual, pero sí que existen, aunque claro está tienen mayor riesgo: los mercados financieros, una empresa, negocios por internet, etc…por lo que si se hace bien, sí es posible cambiar financieramente con un capital relativamente pequeño al interés compuesto.

Existen web de interés para el cálculo del interés, una de las que yo he utilizado -como abogado- es la de la empresa Jurisoft (Actual Aranzadi) muy útil a la hora de calcula intereses legales. En solocontabilidad, encontraréis una explicación escrita muy complementaría al vídeo que os dejo en este post con varios ejemplo clarificadores. Por último, la web cálculo de interes, es un poco más completa que la de Jurisoft ya que también tiene el interés en operaciones comerciales derivado de la ley de la morosidad.

Dejad vuestros comentarios si habéis sufrido en carne propia el cálculo del interés compuesto

5 Principios basicos sobre finanzas personales

Varios principios de finanzas personales que no aprenderás en el Colegio

Extraído del vídeo que tenéis  al final de este artículo, os sorprenderá lo importante de aprender esto cuanto antes, para así no sufrir lo que nos ha tocado pasar a la gran mayoría, después de la crisis que nos ha dado grandes lecciones a través del sufrimiento…

Una cosa tengo clara, parece que no interesa que la gente entienda de finanzas personales. La chica del vídeo pone un ejemplo real de una muchacha que toma decisiones que arruinaran su futuro financiero. Ella se  llama Jessica. Las decisiones que toma no son muy distintas de la que muchos de nosotros hemos tomado, por lo que te conviene seguir leyendo.

 Jessica no hace un presupuesto sobre que porcentaje debe gastar, cuales son sus prioridades financieras, etc. Básicamente toma la decisión de no establecer un plan financiero. Teniendo en cuenta que en EE. UU es muy normal iniciar tu vida laboral con deudas adquiridas por la formación educativa (Universidad, son muy caras allí), inicia su la misma con 25.000 Usd en deudas. Con mucha suerte ganará unos 2300 dolares al mes.

En el siguiente cuadro (el de la izquierda), representa el gasto recomendado  según el salario a cobrar. Se recomienda no gastar más de un 50 % de lo que se gana en lo esencial -verde-, el 30 a gastos relacionados con tu estilo de vida -azul-  y el 20 %  -gris- para futuros gastos prioritarios. Sin embargo el gastos real de Jessica es el de la izquierda. El 63 % del  para gastos esenciales, el 26 para el estilo de vida y el 11 para gastos futuros. Esa decisión arruinará su vida financiera.   🙁

 

presupueso

Dado que Jessica es una estudiante que coje un apartamento -como tantas otras-  tiene que  gastarse 1200 $ de renta. Esta decisión va a desequilibrar el presupuesto de Jessica y poner en peligro los años venideros… ya que no podrá dedicar el 20 % a los gastos que se necesitan en un futuro…Esta decisión tendrá un impacto en la necesidad de endeudamiento y la falta de entendimiento sobre las implicaciones de dicha decisión. Además, teniendo en cuenta que no ha tenido la prudencia de guardar para un fondo de emergencia, lo tiene jodido, pero ella aún no lo sabe   😉

Como está apurada y es joven no se le ocurre pensar que algún día se jubilará.

Tampoco se preocupará de pedir que le suban el sueldo.

Pasan 15 años tiene niños y seguirá teniendo deudas impagadas como consecuencia de las decisiones tomadas en su juventud. Su caso es -por desgracias- la regla y no la excepción, según el cuadro a continuación. 2.5 Trillones de deudas relacionadas con el consumo, el 25 % de los prestamos no se autorizan, 31 % no tiene ahorros para su jubilación y finalmente la parejas con problemas económicos tienen un 30 % más de probabilidades de divorciarse por causa de unas malas finanzas personales (Datos de la economía americana).

finanzas-personales

Esta situación se perpetuará en las siguientes generaciones, que se endeudarán para que sus hijos estudien y así sucesivamente.

Cuales son por tanto los 5 principios básicos que conocer en las finanzas personales?

1º) Sigue tu presupuesto y vive por debajo de tus posibilidades.

2º) Libre de deudas. Paga todo al contado.

3º) Tener un fondo de emergencias

4º) Negociar el salario

5º) Guarda para tu jubilación. Con el interés compuesto te sorprenderá lo que el dinero puede hacer por tu jubilación.

El dinero nos afectará hasta nuestra muerte, de manera que conocer como funciona y tomar las decisiones apropiadas es crucial en nuestras vidas. No se trata tanto de ser rico sino de como enriquecer tu vida.

Y tú, has tomado alguna vez alguna decisión importante con el dinero de la que te arrepientas y te haya cambiado la vida para bien? Deja tu comentario sobre finanzas personales.

Como un hombre piensa

Como Un Hombre Piensa (James Allen) Esta obra ha inspirado a millones de personas a hacer cambios radicales en sus vidas. Autores como Norman Vincent Peale, Earl Nightingale y otros gigantes del desarrollo humano, han bebido de sus páginas.

James Allen (28 de noviembre de 1864 a 1912) fue un escritor filosófico británico conocido por sus libros de inspiración y poesía,considerado como un pionero del movimiento de auto-ayuda. Su trabajo más conocido, “Como un Hombre Piensa”, ha sido impreso en masa desde su publicación en 1903. Ha sido una fuente deinspiración a los autores de motivación y autoayuda.
Nacido en Leicester, Inglaterra, en una familia de clase obrera, Allen era el mayor de dos hermanos. Su madre no sabía leer ni escribir, mientras que su padre, William, era un tejedor de fábrica. En 1879, tras una caída en el comercio textil de la región central de Inglaterra, el padre de Allen viajó solo a Estados
Unidos para encontrar trabajo y establecer un nuevo hogar para la familia. A los dos días de haber llegado, su padre fue declarado muerto en el Hospital de Nueva York, presuntamente por un caso de robo y asesinato. A los quince años, con la familia enfrentando ahora un desastre económico, Allen se vio obligado a abandonar la escuela y encontrar trabajo.
Durante gran parte de la década de 1890, Allen trabajó como secretario y oficinista en varias industrias británicas. En 1893, Allen se trasladó a Londres donde conoció a Lily Louisa Oram , con quien luego se casó en 1895. En 1898, Allen encontró una ocupación en la que pudo mostrar sus intereses espirituales y sociales, como escritor
para la revista “The Herald of the Golden Age” (El Heraldo de la Edad de Oro). En este momento, Allen entró en un período creativo en el que se publicó su primero de muchos libros, “De la pobreza al poder; o la realización de la prosperidad y la paz” (1901). En 1902, Allencomenzó a publicar su propia revista, “Light of Reason”, más adelante retitulado “The Epoch”.
En 1903, Allen publicó su tercer y más famoso libro “Como un HombrePiensa”. Basado libremente en el proverbio bíblico: “Como un hombre piensa en su corazón, así es él”, la pequeña obra llegó a ser leída en todo el mundo y trajo Allen póstuma fama como uno de los pionerosdel pensamiento moderno de autoayuda.
El pequeño público que le granjeó el libro le permitió a Allen dejar su trabajo de oficinista y dedicarse a su carrera de escritor y editor. En 1903, la familia de Allen se retiró a la ciudad de Ilfracombe donde Allen pasó el resto de su vida. Continuando con la publicación de”The Epoch”, Allen produjo más de un libro por año hasta su muerte en 1912. Allí escribió durante nueve años un total de 19 obras

El Aforismo, “Como un hombre piensa en su corazón, así es él”, no sólo abarca su ser, sino que llega a comprender cada condición y circunstancia de su vida. Un hombre es literalmente lo que piensa, siendo su carácter la suma de todos sus pensamientos.
Así como una planta brota de su semilla, y no podría ser de otra manera, así cada acción de un hombre brota de las semillas invisibles del pensamiento, y no podrían existir sin ellas. Lo anterior es aplicable por igual a aquellos actos considerados “espontáneos” y “no premeditados” como a aquellos que son deliberadamente ejecutados.

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Sistema de pensiones

Está asegurado el sistema de pensiones?

Antes de empezar a leer este artículo, os sugiero que para aquellos que no conozca lo que es el sistema de pensiones vayan al vídeo.

¿Has vuelto?

No paro de leer a toda una serie de gurús de la economía, cuestionando nuestro actual -insostenible- modelo económico. No hay que ser un lumbreras para darse cuenta que nuestra forma de crear riqueza se transformó ya hace muchos años, de un modelo industrial, de fabricación de productos reales, a una ingeniería financiera donde se multiplica el dinero “como los panes y los peces”. Si, hace muchos años; porque el famoso crack de 1929 no es de ayer y seguro que hubo antes otros (no se de historia de la economía).

El sistema de pensiones, es en resumidas cuentas, asegurar un dinero a los que hoy trabajamos. Esto se consigue principalmente con las cotizaciones de los trabajadores del presente. Luego si cada día hay menos trabajadores, menos podrán estos aportar a nuestros mayores. Es una especie de “sistema piramidal” en el que se paga con el dinero de los que entran.

También la deuda de los Estados para con los mercados financieros es un “poquito piramidal” ya que con los impuestos se va recaudando lo necesario para ir apagando el fuego de los prestamos que los países demandan de “los mercados”, en una espiral de deuda que los tiene pillados, de la misma manera que un Banco tiene pillado al ciudadano con la hipoteca.

Puede que hayáis vislumbrado que “los medios de comunicación” no se atreven a reconocer abiertamente que el sistema “no funciona”, y lo comprendo. Además, las cosas no se pueden cambiar así como? así. Pero lo que está claro, es que no se puede seguir imprimiendo dinero y esperar a que se arreglen las cosas. Hay que volver a una producción sostenible. ¿Cómo hacer un modelo económico en el que el dinero no sea el protagonista? Yo no tengo la respuesta, lo que sí tengo claro, es que el sistema de pensiones no es sostenible, que tenemos que buscar nuestra propiedades soluciones, no ya para llegar a la libertad financiera, sino para sobrevivir, para llegar a mayores lo más dignamente posible, para que después de una vida entera de sacrificio, cansado de tanta lucha, no nos veamos arrinconados y sin margen de maniobra.

Como conseguir trabajo a traves de linkedin

Estos son los principios  sobre como conseguir trabajo  a través de linkedin:

1º) Pon una foto que la gente pueda identificar fácilmente y te represente como la profesional que eres

2º) Completa el resumen de tu perfil con tus propias palabras, sobre en qué has estado trabajando y en qué trabajas, qué áreas son tu especialidad, cuáles son los temas que te interesan, etc.

3º)  Asegúrate de contactar con aquellas relaciones profesionales de confianza, ya sea mediante la inclusión de los contactos de correo electrónico o utilizando la herramienta de “Gente que probablemente conoces”

4º) Añade detalles sobre tu formación, incluyendo aquellas cualificaciones relevantes para tu carrera profesional

5º) Comenta experiencia laboral actual y anterior para que la gente pueda conocer tu experiencia hasta la fecha. Menciona también los trabajos no remunerados, como tareas de voluntariado que hayas realizado ya que revelan muchas capacidades y habilidades sobre ti

6º)Pide recomendaciones de aquella gente que ha trabajado en el pasado contigo para poder darle a tu perfil una mayor credibilidad

7º)Participa en los Grupos  para estar en contacto con profesionales con intereses similares, y poder intercambiar con ellos experiencias e informaciones sobre novedades o temáticas que puedan resultar de interés para el desarrollo de tu carrera profesional

8º) Sigue a  aquellas empresas que te interesen para estar al corriente de sus novedades, sus negocios, etc.

9º) Contrata un servicio  premium, sobre todo, si estás buscando trabajo
Aunque cuando se está desempleado, todo desembolso es complicado, en las herramientas que nos pueden ayudar a encontrar uno nuevo es una inversión. Esta empresa ofrece numerosas funciones que se pueden utilizar por un pequeño pago y de forma temporal, como veremos a continuación. Es recomendable, por tanto, hacer un pequeño presupuesto para el uso de estos servicios.
10º) Añade a un contacto desde la búsqueda y no desde el botón de su perfil.
Esto nos evitará un paso que suele ser engorroso, ya que no todos tenemos indicado en nuestro perfil la experiencia de la misma manera. Y es que con esta acción nos saltaremos la pregunta que hace LinkedIn en la que debemos señalar dónde hemos trabajado con ese contacto o si conocemos su correo electrónico (que puede haber cambiado).
11º) Establece el anonimato en la privacidad de tu perfil.
En este sentido, ya sea por miedo a que el nuevo jefe quiera conocer más de nosotros o que no queramos que se sepa, en el otro sentido, si hemos visitado un perfil de un posible candidato o de una compañía rival.
Para ver otro artículo de interés, pinchar en el siguiente banner
como conseguir trabajo en linkeding
12º) – Utiliza la búsqueda avanzada para encontrar tanto trabajos como nuevos contactos
LinkedIn tiene una gran herramienta que no sólo nos deja buscar mediante el nombre o el puesto de trabajo. Podemos utilizar casi cualquier elemento de entre los que se pueden señalar en el perfil para realizar búsquedas avanzadas aunque, como comentamos al principio, esta es una función sólo para usuarios  de la versión premium.
13º.- Importa tus contactos de email como contactos. Son los contactos de primer nivel, los que aportarán más a la hora de como conseguir trabajo a través de linkedin.
Es probable que si se lleva utilizando LinkedIn un tiempo, la mayoría de nuestra agenda esté ya entre nuestros contactos, pero algunos servicios como Gmail añaden nuevos contactos con los correos que nos van llegando de forma automática. Hacer una importación periódica puede hacernos ganar algun que otro contacto interesante más para nuestra agenda que haya pasado desapercibido.
14º)  Asegúrate de que el perfil muestra bien tu actual puesto de trabajo, todas tus capacidades y tus aspiraciones.
Al igual que LinkedIn ha tomado mucho peso entre los usuarios, lo ha ganado también entre los reclutadores. Es por eso que incluso cuando no estamos en la red social hay que asegurarse de que nuestra presencia cuando pasen por nuestro perfil refleja claramente nuestro currículum y, además, lo mantenemos actualizado constantemente de cara a que nuestros contactos, quien sabe, sepan siempre en qué estamos metidos por si surge la oportunidad.
15º) Pide a tus contactos que te dejen alguna recomendación…  🙂
Y es que aunque sea algo que de un poco de reparo, las recomendaciones (el boca a boca de siempre -implementado) son algo que viste mucho cualquier perfil. Ya sea un antiguo colaborador, jefe o compañero, unas palabras de alguien que ha trabajado con nosotros puede decantar la decisión de un reclutador entre nosotros y otros candidatos.
16º).- Salva las búsquedas de trabajo y activa las notificaciones por email
Por último, LinkedIn cuenta con una muy útil herramienta para todos, de forma gratuita, a la hora de estar al tanto de las últimas ofertas laborales. Y es que podemos, tras una búsqueda relacionada con un tema, establecer una alerta que nos enviará, de forma diaria o semanal, a nuestro correo electrónico las ofertas de trabajo que coincidan con esta sin necesidad de volver a realizarla.
17º)  Utiliza los Grupos
Quizás donde más interacción se da en LinkedIn es en sus Grupos. Estos son una suerte de foros creados por los propios usuarios sobre temas profesionales en concreto. Si bien muchos de ellos tienen como objetivo el “autobombo” de algunas empresas, hay también un buen número que funcionan a modo de punto de encuentro entre profesionales del mismo ámbito.
Este video sobre los 5 errores sobre como conseguir trabajo en linkedin te será de mucha utilidad
Si te ha sido de utilidad deja tu comentario en este artículo

Reputacion en internet

Por que escribo sobre la reputación en internet?

Hace varios meses cometí un error en facebook 🙁 que pudo haber arruinado mi imagen en la red. Pretendo llamar a la reflexión a todos, para que antes de hacer un post en facebook, twitter, publica imágenes, etc, etc… piensen dos veces lo que hacen, ya que, incluso sin tener la intención de dañar a nadie, pudieran estar arruinado lo que se llama reputación en internet.

Sabemos que fuera de internet, es un dogma, que podemos echar a perder toda nuestra honra -conseguida en años- con un desafortunado incidente. La diferencia con la red es exponencial. Mientras el impacto de un mal comentario en la calle puede llegar -por el boca a boca- a X número de personas, en internet, hablamos de que lo viral puede destrozarte en segundos, así que hay que reflexionar muy mucho al respecto.

Los siguientes ejemplos reales, darán una visión clara, contundente y actual de lo que puede sucedernos si le damos al “intro” si recapacitar:

aº) El caso de Alicia Ann Lync que publico una foto en twitter después del atentado de Boston, ensangrentada, sonriente y la compartió con sus companeros.

reputación en internet

La reacción no se hizo esperar: la despidieron del trabajo, la amenazaron, a ella y a su familia, averiguaron su domicilio, la insultaron. Esto ocurrió a finales del 2013 y si tecleas su nombre en la red, veras que hay mucha información al respecto.

b) Otro ejemplo de pérdida de reputación digital, es es el caso de Justine Saccon que publicó en twitter “Rumbo a Africa. Espero no pescar el sida. Es broma, !soy blanca!”.  Podéis imaginar, lo que pasó cuando se bajo del avión. Hasta se hizo un grupo de facebook para exigir que la despidieran.

reputación en internet

Hay muchos más casos sobre el daño a la reputación en internet, como el cineasta Nicolás Alcalá, que copió y pego un mail sobre como no se debe enviar un curriculum, añadiendo comentarios que no gustaron en twitter. Fue -también- invitado a suicidarse…pero no es mi intención “hacer leña del arbol caido”, sino más bien, llamar la atención sobre la exponencialidad de la red y como puede afectarnos; por ello es necesario hablar de casos reales y tenerlos presentes, para no cometer los mismo hechos.

Mi caso fue que cuando sucedieron los recientes atentados terroristas en Francia. Se acogió el eslogan “Je suis Charlie”. Sin conocimiento todavía de los sucedido, vi un post de Facebook de un buen amigo donde solo ponía “Je suis Charlie”, sin referencia alguna a tan desgraciado incidente. Como la frase en Francés solo significa literalmente “Yo soy Charlie”, se me ocurrió la decirle en francés “Je parle fraçais aussi” (Yo hablo Francés también). No podéis ni imaginaros los que sentí cuando me enteré de lo que significaba. Por suerte, mi amigo -que me conoce- quitó inmediatamente mi comentario, lo que le agradecí encarecidamente por privado posteriormente.

Si habéis tenido un episodio sobre la reputacion en internet, compártelo y hablaremos sobre ello.

Cual es tu sueño

 

 

Si eres de los que no renuncias

A TU SUEÑOS…

 

Si eres de los que piensas que

estamos aqui para algo más… 🙂

Si piensas que tu vida tiene un propósito…

Te invito a ver estos vídeos…

La siguiente escena me impactó, porque es un ejemplo de cómo la vida

nos impone a renunciar a aquello que realmente queremos conseguir. Este hombre, no tiene más remedio que reconocer, que sí hubo un momento en el que renunció a sus sueños…   🙁

 

Comparte este articulo/vídeo si te ha gustado y dame tu opinión dejando tus comentarios…Gracias

La tierra prometida

 

 

Escribo este artículo como homenaje a todos aquellos que quieren libertad, pero no la libertad financiera, sino LIBERTAD en su más estricto sentido…. 🙂

Siento una profunda admiración, por los emigrantes que dejan su familia, sus raíces, sus costumbres, para -arriesgando sus vidas- transitar a lo largo de miles de kilómetros, para alcanzar al “tierra prometida”. Creo, que si estuviera en su misma situación, haría lo mismo. Y digo creo, porque para hacer eso, hay que echarle “un par de narices”; y el verdadero valor, solo se mide cuando llega la hora.

Esta es la historia de algunos de estos héroes de diferentes países.

Se llama, Ludo, tiene 24 años y es de Camerún. Su padre murío cuando tenía 6 años. Como no tenían dinero para pagar la escuela, a los 15 años, empecó a trabajar en el campo. Aún así, no ganaba lo suficiente para mantener a la familia. Decidió hacer el viaje …a la “tierra de las oportunidades”(Europa-España) …Con 180 Euros inció un viaje de esperanza de libertad, en toda la extensión de la palabra.

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Le robarón 2 veces, tuvo que sobornar a la policía, estuvo tres días sin agua, andó 40 kilomentros casi descalzo, se alimentó a base de pasta de dientes, lo encerraron e insultaron en centro de estancia temporal de inmmigrantes, le dispararon balas de goma en Marruecos, etc, etc etc…

Hasta aquí, una de las historias de los que vienen de Africa.

Después, los que quieren pasar la frontera de EE.UU.

Como la de Carlos Gómez, una guatemalteco de 34 años, que vivió durante 10 en EE.UU (Miami) y que fue deportado. Es la segunda vez que pretende cruzar la frontera de USA; o de Demis Helgar, una hondureña que la echaron de USA junto con su marido y que tuvo que dejar su hija allí, con unos familiares. Se da la circunstancia, de que un 70 % de las mujeres que cruzan México sufre abusos.
Alfredo Nuñez que con 46 años viaja desde el Salvador cruzando México de norte a sur en un peligroso tren “la Bestia” que tarda entre 20 a 25 días en cruza dicho país. Su biblia es una más precio bien.

Los que vivimos “relativamente comodos” en occidente, aún a pesar que esta crisis también nos ha situado en una situación complicada; no llegamos a sufrir, ni por asomo, lo que tiene que supone mal vivir,o vivir entre el límite de la vida o la muerte. Algunos de nosotros, aunque tenemos una carga material y emocional que soportar, no nos ha llevado la vida al límite de la supervivencia. Estas historias, me invitan a reconocer lo afortunado que soy, y, a pesar de reconocerme esclavo-por ahora- de un sistema económico que no lo está poniendo difícil,  tengo que admitir,  que mientras unos luchamos por la independencia económica, otros, luchan por la verdadera libertad y aunque existan diferencias grandes entre nosotros, me siento totalmente identificado…

(Publicado en la revista XL Semanal Diario Sur de Málaga-España- puedes pinchar en la foto para ver el artículo)