Como se garantiza nuestro dinero

Aunque el Banco de España supervisa la solvencia de las entidades de crédito,  no siempre puede evitar que una quiebre. Sin embargo,  todas las entidades autorizadas están adheridas a un fondo de garantía de depósitos, que va a devolver determinadas cantidades  en caso de quiebra de la entidad u otro problema que evite  hacer frente a sus pagos y obligaciones, hasta cierto límite. La garantía cubre:

a) El dinero que hay en las cuentas y depósitos

b) Los valores negociables e instrumentos financieros que hayan sido confiados a la entidad de crédito para su depósito o registro o para la realización de algún servicio de inversión *.

La cantidad  que cubre el fondo es de es de 100.000 euros por titular en cada entidad

Un  ejemplo: usted tiene 6.000 euros en una cuenta corriente y unos depósitos a plazo por valor de 54.000 euros, en caso de que el banco tuviera problemas de liquidez y tuviera que intervenir del Fondo de Garantía, podría usted recuperar el total del dinero depositado en esa entidad (60..000 euros).

Mucho cuidado, ya que no no está cubierto el dinero invertido en fondos de inversión ni en planes de pensiones.

Puede tambien ocurrir que sean 2 titulares en una mismca cuenta o depósito, En este caso la cobertura es de 100.000 euros  por cada uno, por lo tanto podrían recuperar hasta 200.000 euros si tienen esa cantidad depositada.

Que pasa si tiene más de  100.000 euros????  Pues el consejo es simple  es recomendable que coloque esos ahorros en varias entidades o a nombre de varios titulares.

Aunque  el dinero invertido en fondos de inversión ni en planes de pensiones.  no está cubierto por el Fondo de Garantía de depósitos  existen otros mecanismos para salvaguardar estos ahorros. Tanto en el caso de un fondo de inversión como en un plan de pensiones (que lleva asociado un fondo de pensiones), existe obligatoriamente una separación entre la entidad que gestiona el fondo o plan y la entidad depositaria. En caso de quiebra de la entidad depositaria, las participaciones del fondo no tendrían que sufrir pérdidas en su valor, que depende de la evolución del precio de mercado de los activos que lo componen y no de la situación económica del depositario. La sociedad gestora simplemente tendría que sustituir la entidad depositaria por otra.

En caso de quiebra de la sociedad gestora, tampoco peligra el dinero de los partícipes del fondo o plan, ya que el patrimonio del fondo está separado del balance de la sociedad gestora.

Entidades aseguradoras que garantizan nuestro dinero

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (dependiente del Ministerio de Economía y Hacienda) es el organismo encargado del control de las entidades aseguradoras.

A diferencia de lo que ocurre con los depósitos, no existe un fondo de garantía que liquide los derechos que corresponden a los titulares de un seguro, en caso de insolvencia de la aseguradora.

Sin embargo, en caso de insolvencia definitiva y liquidación de una entidad aseguradora, sí existe una posibilidad de proteger a los acreedores que lo sean por tener un contrato de seguro, y que mejora de forma significativa su posición respecto al resto de los acreedores. Se aplica cuando la liquidación se encomienda al Consorcio de Compensación de Seguros; consiste en la compra de créditos y se concreta en los siguientes puntos:

a) El Consorcio paga por anticipado, sin necesidad de esperar a la liquidación.

c) El porcentaje que recibe el titular es superior al que resultaría de la liquidación de la entidad, ya que se aplican unas normas más beneficiosas para la valoración del patrimonio de empresa en liquidación.

Los créditos que toma  el Consorcio son los procedentes  de siniestros y los rescates en seguros de vida, también  la parte proporcional de la prima no consumida como consecuencia del vencimiento anticipado de los contratos.

Si desea más información puede consultar la web del Consorcio de Compensación de Seguros.

 

Empresas de servicio de inversión

Para los inversores que utilizan los servicios de una empresa de servicios de inversión, en vez de una entidad de crédito, existe también el Fondo de Garantía de Inversiones, que cubre, también hasta un límite de 100.000 euros por titular, los valores o instrumentos financieros que tuviera depositados con dicha empresa en caso de que sea declarada insolvente. Repetimos que en ningún caso el fondo de garantía cubre las pérdidas de valor de las inversiones como consecuencia de la evolución normal de los mercados o del riesgo de crédito.

Ficha Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN) CNMV