El Mercado Forex

El mercado forex

Forex, es  también conocido como divisas, FX o trading de divisas, es un mercado mundial descentralizado de todas las divisas que se operan en todo el mundo. Este mercado es el más grande y más líquido del mundo, con un volumen diario de operaciones que supera los 5 billones de dólares. Los demás mercados bursátiles en el mundo en conjunto no se acercan a esto. ¿Pero qué es lo que significa esto

Los grandes bancos internacionales proveen al mercado de divisas un precio de compra (bid) y otro de venta (ask). El spread es la diferencia entre estos precios y normalmente se constituye como la retribución a la entidad por su papel de intermediario entre los que compran y los que venden usando sus canales. Por lo general el spread en las divisas más negociadas es de solamente 1-3 pips o puntos básicos (que es la cantidad mínima que puede cambiar el precio de una divisa). Por ejemplo, si el bid (precio de compra) en una cotización de EUR/USD es de 1.2200 mientras que el Ask (precio de venta) se establece en 1.2203, se pueden identificar con claridad los 3 pips de Spread.

Las grandes rentabilidades que se pueden generan en este Mercado hacen que cada día, más inversores operen en FOREX. El crecimiento que está experimentado el FOREX es vertiginoso, alcanzando un incomparable nivel de transacciones diarias. Y este crecimiento no da indicios de detenerse. Al contrario: para la próxima década se prevé un crecimiento del nivel de transacciones diarias en FOREX cercano al 300%, estimándose, además, que el volumen negociado diariamente en los mercados de divisas se incrementará a razón de un 25% anual en los próximos años.

A diferencia de los mercados financieros tradicionales, que reúnen a compradores y vendedores bajo un mismo “techo” (los llamados ” trading floors”), las transacciones en el Mercado FOREX no se realizan en una ubicación centralizada, sino a través de internet, plataformas de inversión, terminales informáticas o por teléfono, a elección del operador.

Su gran liquidez y la continuidad que tiene (se puede operar durante las 24 horas), convierten al FOREX en el mejor mercado del mundo. En los hechos, los movimientos dentro del mercado pueden ser tan importantes que los gobiernos fijan políticas tendientes a controlar la fluctuación de sus monedas en el mercado mundial. Haciéndolo, ellos esperan asegurarse de que sus monedas no se aprecien o deprecien demasiado contra otras monedas, afectando no solo el balance de importaciones y exportaciones, sino la economía global de sus países.

Las divisas se cotizan por pares. La primera divisa listada se considera como la divisa de base, mientras que la segunda divisa se conoce como la divisa cotizada. En el mercado al por mayor, las divisas se cotizan usando 5 dígitos significativos, con el último conocido como el punto o “pip”.

Este mercado Forex se negocia principalmente por una razónespeculativa. Los operadores tratan de anticiparse a los movimientos del mercado de monedas con el objetivo de obtener una ganancia en cada operación. Se estima que el 95% de todas las transacciones del mercado Forex se realizan con fines especulativos.

Hasta hace poco tiempo, el Mercado FOREX era exclusivamente operado por los grandes bancos e instituciones financieras. A un inversor individual le resultaba casi imposible entrar en este Mercado, a causa de la magnitud de los capitales que se requerían para participar en él. Hoy en día, un inversor que desee rentabilizar un capital tan pequeño como 5,000 dólares, puede acceder rápidamente a este enorme Mercado. Gracias al apalancamiento, los inversores operan sumas de 100,000 dólares con sólo 1,200 dólares de capital propio.

Aunque existen cientos de divisas en todo el mundo, la mayoría de las negociaciones se concentran en cuatro monedas principales, el Yen , el Euro, la Libra Esterlina y el Franco Suizo. Mucha gente está interesada en operar en el mercado Forex por su actualidad internacional, ya que los movimientos de las monedas representan los cambios de las economías de cada país con relación a otros.

El mercado de divisas es uno de los mercados más impresionantes para la especulación debido a su gran tamaño, su liquidez y la tendencia de las divisas de andar con tendencias fuertes. Un aspecto muy tentador de negociar en divisas es el alto nivel de apalancamiento disponible. Con la falta de manejo correcto, este alto grado de apalancamiento puede causar cambios bruscos entre la ganancia y la pérdida. Teniendo en cuenta que hasta los traders experimentados sufren pérdidas, la especulación en el mercado forex solo debe conducirse con capital de riesgo, que si es perdido no afectará significativamente el bienestar financiero de uno.

Aunque existen cientos de monedas en todo el mundo, la mayoría de las negociaciones se concentran en cuatro monedas principales, el Yen, el Euro, la Libra Esterlina y el Franco Suizo. Mucha gente está interesada en operar en el mercado Forex por su actualidad internacional, ya que los movimientos de las monedas representan los cambios de las economías de cada país con relación a otros.

Que es el Bitcoin

¿Que es el Bitcoin?

El Bitcoin es ya una realidad entre nosotros. No sólo ya el Bitcoin, sino todas la crypomonedas que vienen detrás. ¿Pero será el Bitcoin realmente una revolución? Ya escribí hace años sobre el bitcoin y dije que no era nada fácil que se lo cargaran…   😯

Es difícil saber si el verdaderamente el Bitcoin acabará imponiéndose o no. Hay quién  lo ve como una burbuja más, e incluso lo compara a la fiebre de los tulipanes. Hay gente que no lo cree, y tienen razones para afirmarlo:

1º) A diferencia de otras transacciones que tienen a los Bancos u otras entidades financieras de por medio, el Bitcoin no está centralizado. Las transacciones no dependen de organismos públicos o privados sino de los algoritmos.

2º) Las transacciones son casi inmediatas. El ejemplo del vídeo del final es de menos de 10 segundos.

3º) Al no existir intermediarios, convierte a la persona en su propio Banco, en su propio sistema de pagos, etc.. En tarjetas, transferencias, etc, se necesita un intermediario

4º) Para entender porqué estamos ante un cambio de paradigma, hay que explicar como el Bitcoin ha superado la descentralización del dinero. Como cualquier sistema contable, el Bitcoin tiene que justificar las transacciones. En cada transacción se forma una cadena del bloques (blockchain) que tiene un proceso de verificación. Este proceso tiene que ser cerrado a través de algoritmos cuyo destinatario final son potentes ordenadores que darán el visto bueno a la transacción e incluso crearan bitcoin nuevos. Esto se conoce como minería.

5º) Con Bitcoin, a diferencia de los Bancos, tenemos el control; cuando actuamos a través de las tarjetas de crédito o cuentas bancarias, dependemos de ellos…   🙂   El bitcoin tiene una clave privada y una pública, y está asociada a un monedero. Si pierdes tus claves, pierdes el dinero.

6º) Otra diferencia con una tarjeta de crédito, por ejemplo, es que en las tarjetas de crédito das tus datos a los comerciantes y estos podría hacer lo que quisieran con ellos. Cuando das bitcoin es diferente, ya que en primera lugar sólo envías lo que quieres y como receptores la gente puede pagarte a ti directamente sin pasar por nadie.

7º) Las transacciones en Bitcoin son irrevocables.

8º) Se está reduciendo costes.

9º) El 33 % de las transacciones de tarjeta que salen de África son fraudulentos, por eso nadie quiere hacer negocio con ellos. En este sentido, el Bitcoin tiene un gran campo de actuaciones en el mundo por desarrollar. Muchas gente no tiene cuenta bancaria, ni incluso identificación para abrirla. Hay unos 2.000 millones de personas por bancarizar en el mundo, el bitcoin podría solucionar este problema.

10º) La cadena de bloques utilizada -en principio- por el Bitcoin está siendo utilizada por la industria financiera normal. Japón ya ha aprobado legislativamente algo sobre Bitcoin.

Como se garantiza nuestro dinero

Aunque el Banco de España supervisa la solvencia de las entidades de crédito,  no siempre puede evitar que una quiebre. Sin embargo,  todas las entidades autorizadas están adheridas a un fondo de garantía de depósitos, que va a devolver determinadas cantidades  en caso de quiebra de la entidad u otro problema que evite  hacer frente a sus pagos y obligaciones, hasta cierto límite. La garantía cubre:

a) El dinero que hay en las cuentas y depósitos

b) Los valores negociables e instrumentos financieros que hayan sido confiados a la entidad de crédito para su depósito o registro o para la realización de algún servicio de inversión *.

La cantidad  que cubre el fondo es de es de 100.000 euros por titular en cada entidad

Un  ejemplo: usted tiene 6.000 euros en una cuenta corriente y unos depósitos a plazo por valor de 54.000 euros, en caso de que el banco tuviera problemas de liquidez y tuviera que intervenir del Fondo de Garantía, podría usted recuperar el total del dinero depositado en esa entidad (60..000 euros).

Mucho cuidado, ya que no no está cubierto el dinero invertido en fondos de inversión ni en planes de pensiones.

Puede tambien ocurrir que sean 2 titulares en una mismca cuenta o depósito, En este caso la cobertura es de 100.000 euros  por cada uno, por lo tanto podrían recuperar hasta 200.000 euros si tienen esa cantidad depositada.

Que pasa si tiene más de  100.000 euros????  Pues el consejo es simple  es recomendable que coloque esos ahorros en varias entidades o a nombre de varios titulares.

Aunque  el dinero invertido en fondos de inversión ni en planes de pensiones.  no está cubierto por el Fondo de Garantía de depósitos  existen otros mecanismos para salvaguardar estos ahorros. Tanto en el caso de un fondo de inversión como en un plan de pensiones (que lleva asociado un fondo de pensiones), existe obligatoriamente una separación entre la entidad que gestiona el fondo o plan y la entidad depositaria. En caso de quiebra de la entidad depositaria, las participaciones del fondo no tendrían que sufrir pérdidas en su valor, que depende de la evolución del precio de mercado de los activos que lo componen y no de la situación económica del depositario. La sociedad gestora simplemente tendría que sustituir la entidad depositaria por otra.

En caso de quiebra de la sociedad gestora, tampoco peligra el dinero de los partícipes del fondo o plan, ya que el patrimonio del fondo está separado del balance de la sociedad gestora.

Entidades aseguradoras que garantizan nuestro dinero

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (dependiente del Ministerio de Economía y Hacienda) es el organismo encargado del control de las entidades aseguradoras.

A diferencia de lo que ocurre con los depósitos, no existe un fondo de garantía que liquide los derechos que corresponden a los titulares de un seguro, en caso de insolvencia de la aseguradora.

Sin embargo, en caso de insolvencia definitiva y liquidación de una entidad aseguradora, sí existe una posibilidad de proteger a los acreedores que lo sean por tener un contrato de seguro, y que mejora de forma significativa su posición respecto al resto de los acreedores. Se aplica cuando la liquidación se encomienda al Consorcio de Compensación de Seguros; consiste en la compra de créditos y se concreta en los siguientes puntos:

a) El Consorcio paga por anticipado, sin necesidad de esperar a la liquidación.

c) El porcentaje que recibe el titular es superior al que resultaría de la liquidación de la entidad, ya que se aplican unas normas más beneficiosas para la valoración del patrimonio de empresa en liquidación.

Los créditos que toma  el Consorcio son los procedentes  de siniestros y los rescates en seguros de vida, también  la parte proporcional de la prima no consumida como consecuencia del vencimiento anticipado de los contratos.

Si desea más información puede consultar la web del Consorcio de Compensación de Seguros.

 

Empresas de servicio de inversión

Para los inversores que utilizan los servicios de una empresa de servicios de inversión, en vez de una entidad de crédito, existe también el Fondo de Garantía de Inversiones, que cubre, también hasta un límite de 100.000 euros por titular, los valores o instrumentos financieros que tuviera depositados con dicha empresa en caso de que sea declarada insolvente. Repetimos que en ningún caso el fondo de garantía cubre las pérdidas de valor de las inversiones como consecuencia de la evolución normal de los mercados o del riesgo de crédito.

Ficha Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN) CNMV

La magia del interés compuesto

La fuerza del interés compuesto

En primer lugar, antes de entrar en el interés compuesto tenemos -para poder comparar- entender que es  el interés simple. Este se calcula el interés durante los períodos de tiempo sobre el capital inicial, sin tener en cuenta los intereses que hayan sido generados durante dichos períodos.

Para el interés compuesto, al contrario del interés simple, en el interés compuesto, los intereses producto de la capitalización si se suman al capital inicial y con este resultado se hace el nuevo cálculo de intereses para el mes siguiente.

 Conocer el interés compuesto os puede cambiar la vida, y el interés normal hacerla más llevadera, sobre todo con los bancos, la hipoteca, la tarjeta de credito, etc, etc, etc  💡   …

En esta brillante explicación -el vídeo de abajo del artículo- no se ve el poder del interés compuesto en el tiempo, es decir que al aplicarlo en 3 años apenas si mejora el interés normal. Por esta razón,  os dejo a continuación, un ejemplo de interés compuesto a partir de un capital de 3000 usd y calculado a un 10, a un 20, a un 30, a un 50 y a un 100 % mensual. Otra cuestión será encontrar que tipo de  inversión de 3000 os puede dar -por ejemplo un 30 % mensual-  😯

interés compuesto

Según podéis ver en la imagen con 3.000 Euros a un 10 % de interés en 12 meses ganaríamos  8.599,35

con  3.000 Euros a un 20 % de interés en 12 meses ganaríamos 22.290,25

con  3.000 Euros a un 30% de interés en 12 meses ganaríamos 53.764,81

con  3.000 Euros a un 50 % de interés en 12 meses ganaríamos 259,492,68

con  3.000 Euros a un 100 % de interés en 12 meses ganaríamos 6.144.000,00

Así que ya comprenderéis porque Einstein dijo que lo del interés compuesto. Ahora no sé, pero en mi época no se enseño lo del interés compuesto en la escuela…

Quizás os parezca imposible -dado que siempre tomamos como referencia el interés que nos dan los bancos por nuestro dinero- ganar ,por ejemplo, un 5 % mensual, pero sí que existen, aunque claro está tienen mayor riesgo: los mercados financieros, una empresa, negocios por internet, etc…por lo que si se hace bien, sí es posible cambiar financieramente con un capital relativamente pequeño al interés compuesto.

Existen web de interés para el cálculo del interés, una de las que yo he utilizado -como abogado- es la de la empresa Jurisoft (Actual Aranzadi) muy útil a la hora de calcula intereses legales. En solocontabilidad, encontraréis una explicación escrita muy complementaría al vídeo que os dejo en este post con varios ejemplo clarificadores. Por último, la web cálculo de interes, es un poco más completa que la de Jurisoft ya que también tiene el interés en operaciones comerciales derivado de la ley de la morosidad.

Dejad vuestros comentarios si habéis sufrido en carne propia el cálculo del interés compuesto

Thomas Piketty

Es un economista francés especialista en desigualdad económica y distribución de la renta. Desde el año 2000 es director de estudios en la École des Hautes Études en Sciences Sociales (EHESS). En este momento, es profesor asociado de la Escuela de Economía de París.

La investigación de las estadísticas históricas realizada por Piketty establece que la proporción de los ingresos de capital en el ingreso nacional fue de 6 o 7 en el siglo XIX, cayó a 2 después de la Segunda Guerra Mundial y en el siglo XXI volvió a un nivel cercano al siglo XIX, con un valor 5 o 6. Por otra parte encontró que en el largo plazo, el retorno promedio sobre el capital supera la tasa de crecimiento de la economía, lo cual implica que los propietarios del capital son cada vez más ricos más rápido que el resto de la población.

Esta entrevista debes verla

“Mi objetivo es contribuir a volver a poner el reparto de la riqueza en el corazón de la economía.” Así explica su libro Thomas Piketty, economista y autor de El capital en el siglo XXI.

Que la desigualdad es cada vez mayor, no es nada nuevo. Lo que siempre viene bien, es que nos lo expliquen con datos históricos y nos aclaren como hemos llegado hasta aquí, para buscar soluciones a esta situación. La crisis del capitalismo, ha quedado más patente que nunca después del estallido de la burbuja inmobiliaria del 2007.  El capitalismo tiene que producir riqueza  y no apuntes electrónicos (mercados de capitales bursátiles…). En este sentido, siempre será bienvenido un libro como el del Sr. Tomas Piketty para que nos habrá los ojos de que las desigualdades nos hacen ser cada vez más esclavos y menos libres financieramente.

7 pasos para alcanzar la libertad financiera

Para muchos, tener Libertad Financiera puede sonar como una utopía, como algo que es para “los ricos”, pero es posible, y debéis entender que si esto es lo que quieres realmente, tienes que dar un primer paso  para conseguirla.

La cuestión es, el  cómo hacerlo. Pues para ello, hemos traído aquí los siete pasos dados por Dave Ramsey en su libro

“La Transformación Total de su Dinero”.

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7  pasos para obtener tu Libertad Financiera

Los siguientes pasos son realmente sencillos, y si deseas tener más claridad sobre ellos, es necesario que consideres leer el libro completo del autor. Ahora  los comparto contigo  que  empieces a trabajar en tu Libertad Financiera:

1º.- Ahorra y crea un fondo de emergencias que te permita salir de los imprevistos que se puedan presentar de ahora en adelante; ten en cuenta que las emergencias siempre se presentan, así que debes estar preparado para ello  con dinero suficiente y adecuado.

2º- Paga todas tus deudas: en este caso vamos a dejar a un lado la deuda de la hipoteca, ya que esta suele ser realmente considerable. Para  eliminar el resto de tus deudas, debes hacer uso de un sistema que las ordena de la más pequeña a la más grande, y establecer como prioritarias las de menos valor. El objetivo final es quitarlas todas y no desfallecer en el intento.

3º.- Aumenta el fondo de emergencia. Para comenzar, se aconseja tener un ahorro de mil euros, pero a medida que vas saliendo de las deudas puedes tener más dinero para ahorrar. De esta forma, David Ramsey recomienda aumentar tu fondo de tal forma que te permita correr con los gastos de unos 6 meses.

4.- Es hora de invertir para asegurarte un buen retiro. Para hacer esta inversión cogerás de tu ingreso bruto  un 15%. Esta inversión se hace después de haber pagado todas las deudas y de tener el dinero necesario para cubrir los gastos de 6 meses.
5.- Aunque en esto se aplica más en EE.UU, ahorrar para la formación de nuestros hijos (estudios universitarios) es algo que debemos planificar también. Dependerá del país en el que vivas y del número de hijos que tengas.

6.- La hipoteca? Sí, para mí uno de los símbolos de la falta de Libertad financiera que nos ha tocado vivir. Y la hipoteca: hasta ahora no habíamos tocado el tema de la hipoteca pero para tener la Libertad Financiera que quieres es esencial perseverar en salir de ella lo más rápido posible. Para esto, lo que se aconseja es que incrementes el valor de los pagos y con esto aceleras su término.

7 pasos para alcanzar la libertad financiera

7.- Cuando hayas pasado por los anteriores pasos, seguramente tendrás un mejor flujo de caja cada mes. En este momento lo que debes hacer es dividirlo en tres partes destinadas al disfrute, al ahorro y también a dar con generosidad.


Ya has conocido los 7 pasos anteriores, así que es momento de terminar con algunos consejos que te pueden ayudar a lo largo del camino:

Dejemos la teoría de lado, te dejo algunas pistas prácticas de lo que puedes hacer  y pongámonos a trabajar:

Realiza un plan de acción.

Crea y maneja un presupuesto adecuado para la gestión de tu dinero.

¿Cuales son tus fortalezas y debilidades?

Controla tus ingresos y gastos mensuales.

Aprende a priorizar tus compras.Prioriza tus acciones hacia el éxito.

Busca a gente que esté en tu misma onda.

Hazte una agenda detallada de lo que tienes que hacer según el plan de acción.

Visualizate cada día -con claridad meridiana- donde quieres estar en 1 años.

Asegúrate de conocer que es lo que quieres en la vida, que es lo que te mueve. Piensa que esto va a ser el impulso para pelear cada mañana.

Prepárate psicológicamente para las críticas de tus mas allegados, la incapacidad de los demás y sus propias frustraciones pueden querer contaminarte. No lo tomes a mal, es la educación que recibimos..

Quieres añadir algún otro paso que veas interesante para obtener la libertad financiera? Déjame tus comentarios…

Bill Gross

Bill Gross, experto  en Bonos del Estado

España, por ejemplo, le ha debido dinero a este hombre, o mejor dicho, al Fondo de inversión que hasta hace poco ha liderado -Pimco-. Aunque desde hace pocos meses, ya ha fichando por Janus Capital, estuvo desde 1971 hasta el presente año ganando dinero para los inversores de Pimco.

Bill Gross

Hoy traigo a colación el nombre de Bill Gross, por 2 razones:

a) Porque a través de él vamos a poner nombre y apellidos a los “Mercados Financieros”

b) Porque nos trae una lección que todos debemos aprender.

Siempre me ha llamado mucho la atención, la forma en que las noticias hablan de los mercados; como un ente abstracto e impersonal, que no siente, ni padece, y al que cuesta ponerle nombre.

Los mercados no dan respiro a Grecia.

La prima de riesgo aumentan sin cesar en España…

Los mercados vuelven a confiar en el Ibex 35…. etc

Si los mercados financieros ponen contra las cuerdas a los países, ¿ no sería interesante conocer quienes son estos poderes establecidos? Hombre!, lo digo porque  los Estados presionan a los ciudadanos con los impuestos que necesitan para pagar a estas instituciones.

Pimco es  uno de los mayores gestores de deuda pública.   España debe más de 1 Billón de euros a este tipo de entidades. Pimco gestióna alrededor de 1.4 milones de Euros y pertenece a la aseguradora Allianz. De aquí se deduce, que las aseguradoras son otro de los grandes protagonistas de “Los mercados financieros”.  Para que os hagáis una idea de lo que significan estos números, la deuda externa de España rondaba los 1,77 billones en junio de 2012, lo que quiere decir que si un solo fondo de inversión gestiona 1.4 millones, ya sabemos el poder que tienen… Ahora, ¿Cuantos de estos habrá en el mundo? Eso lo dejaré para otro artículo…

Bill Gross

Bill Gross es la persona que estaba detrás de Pimco. Resulta educativa su historia; hay algo que este hombre aprendió en su juventud  y le cambió la forma de ver los negocios.Todos debemos aprenderlo. Siendo muy joven, en una especie de viaje de estudios, fué a un casino y perdió dinero en el Black Jack. Allí perdió los únicos 50 $ que llevaba. Esto cambiaría su vida. Lo que continuación diré, es algo fundamental en la consecución de la libertad financiera y de los negocios en sí.  Bill Gross, aprendió que en un solo movimiento puedes perder todo lo que tienes, y supo sacar de aquella experiencia un mundo de sabiduría. Cuando volvió de aquel viaje donde perdió contra el casino, tuvo un accidente que lo dejó postrado durante varios meses. Encontró un libro que se llama Gánale a la Banca de Ed Thorpe. (No lo he encontrado en Español…)


Aunque el libro trata de como ganarle a la banca, la lección más importante y que todos debemos aprender, para todo, aparte de como este señor aprendió a convertir 200 dolares en 10.000, fué que lo hizo con un método controlado de perdidas. Es más, solo ganaba 5 dolares por hora.  En esencia, se basa en un modelo matemático -que le dió el Nobel a sus autores- donde hay un perfecto equilibro entre la pérdida y el beneficio. El Sr. Gross -en su inversiones- nunca se juega más del 2 % de su capital. Este margen dependerá de vuestro perfil de riesgo y vuestra cartera; además cada persona es diferente, pero la idea matriz es, ¿con esta regla, cuantas veces tendría que equivocarme para perder todo mi capital? Haciendo números, con este tipo de estrategias uno tiene que equivocarse el 60% de las veces o más, por lo que ya no es un 50 % de acierto/error. Con estas premisas se construye un sistema ganador.

Bill Gross es de los que ha estado en el sitió oportuno y en el momento justo; ya que cuando volvió del Vietnam, después de haber trabajado en una aseguradora que negociaba con acciones, decidió montar su propia compañía (Pimco) con un socio Egipcio, e iniciar el camino de la compra de Bonos. Hablamos de 1971.

Este Sr. es muy peculiar, es el máximo donante de “Médico sin Fronteras” y también ha hecho declaraciones incendiarias como: “Grecia era un grano, Portugal un forúnculo; y España y tumor”. A Rajoy le aconsejó la ayuda inmediata. … Detrás de toda institución hay personas, y son estas las que pueden dar un enfoque u otro…por eso creo que es necesario hacer un comentario sobre el tema de la donación…

Un último apunte sobre educación financiera y bonos. Si veis que la deuda respecto  la compra de bonos es preocupantes para los Estados, no lo es menos, la táctica que utilizan los Bancos Españoles, que también compran Bonos. ¿Como lo hacen? A través de una estrategia llamada “carry trade”. El Banco Central Europeo, les da dinero prestado  prácticamente a un 0% de interés, que se supone va para las empresas y familias, cuando en realidad se colocan en deuda del Tesoro que ahora  en un está en un beneficio de 3,5 %, ganando la diferencia. Interesante verdad!!!!!!!!!

He aquí un libro del propio Bill Gross, no le he encontrado en Español..

Funcionamiento del Dinero

El funcionamiento del dinero nos ayuda a  entender la libertad financiera

 

En este vídeo asoma el concepto de libertad financiera. Básicamente al entender como funciona el dinero,vemos porque somos esclavos de una forma de vida en la que estamos endeudados sin saber como hemos llegado hasta ese punto…

La importancia de los gastos es el primer punto a  analizar… Si somos capaces de no dejarnos llevar por esta vorágine consumista podremos ser más felices y más libres..

Claro que llegamos a este momento histórico, donde ya todos (o casi todos…) hemos aprendido que habernos endeudado más de la cuenta  nos ha pasado factura; emocional, económica, de falta de libertad, etc, pero  la cuestión es como poder situarnos en el polo opuesto. Como, desde el conocimiento del funcionamiento el dinero, podríamos situarnos en esa esfera de paz, libertad, tiempo libre, desarrollo personal, ocio, etc, etc…

Tenemos que mejorar nuestra educacion financiera y saber como funciona el dinero, así no nos dejaremos engañar por las noticias, por los medios, por lo que hasta ahora nos han transmitido.

Lo primero que hay que entender es como funcionan los mercados financieros y   por que los estados están endeudados hasta la médula. Esto nos hará comprender que al final, seran los Gobiernos los que tengan que presionar a los individuos mediante los impuesto, para generar más ingresos para contentar a “Los mercados”. Sí!! Ya se, queda un poco impersonal, porque esta gente tendrá nombre  y apellidos… no? Quizás cada mañana, cuando te levantes a trabajar, día tras día, entiendas que tendrás que hacer algo diferente para no ser esclavo de un sistema donde nos pasamos la vida cambiando tiempo por trabajo… Y si no eres dueño de tu tiempo, NO ERES LIBRE!!!  Comprendes ahora porque hablar tanto de libertad financiera???

Después de este video sobre el funcionamiento del dinero quizas te preguntes si no estabamos mejor con el trueque…

 

Si después de ver el video piensas como yo, permíteme contarte el camino hacia la Libertad Financiera, sólo tienes que suscribirte con tu nombre y mail en el formulario de la derecha, te informaré de este camino apasionante, de que funciona y que no, cual es la mejor manera de conseguirla y que actitudes se necesitan.

Economia mundial actual

La economía mundial actual vista por Premios Nobel

 

Este es un artículo que considero interesante porque es la visión de los hombres más listos de este planeta sobre economía mundial actual. Se reunieron en la ciudad alemana de Lindau (Baviera) para buscar respuestas a la situación económica. Tiene la sana costumbre de reunirse en esta localidad, junto con 450 estudiantes e investigadores. Tiene más información sobre estas reuniones aquí.

Aunque este post está escrito hoy (19 Sep 2014) creo que se mantendrá, desgraciadamente, de actualidad durante mucho tiempo y la razón es porque, como no me canso de repetir, estamos ante un cambio económico mundial y no lo digo yo…

Así que pasemos a los que importan:

1º) Vernon Smith. Nobel en el año 2002 con sus  experimentos sobre los mercados.

En primer lugar la teoría de fracaso. Los errores sirven  «El fracaso tiene un fin: motiva que el capital fluya hacia otras empresas y actividades más rentables y competitivas que generan nuevos productos que incentivan el consumo y crean nuevos empleos. Pero le estamos pidiendo a estas nuevas inversiones que sostengan, vía impuestos, a los rescatados. Es lo mismo que haberle pedido a Henry Ford, cuando inventó el modelo T, que destinase sus ganancias a indemnizar a los fabricantes de los carruajes que quedaban obsoletos. La industria automovilística no habría sido rentable».  La traducción de esta frase es clara, ¿Por qué los ciudadanos pagamos via de impuestos los errores de los mercados de capitales  en la economía actual? Continúa diciendo ” El rescate de los bancos fue injusto. Evitó el colapso financiero, sí, pero tenía un coste oculto: la nueva actividad económica está lastrada por el peso de tener que compartir sus ganancias con los inversores que asumieron demasiados riesgos y fracasaron». Sobre la recuperación de Japón y Suecia dice “Fijémonos en dos países que respondieron de manera diferente a sus recesiones en los noventa: Japón y Suecia. Japón perdió una década y lleva otra sin apenas crecimiento. Suecia se recuperó. ¿Cuál es la diferencia? En Japón se protegió a los bancos, cargados de préstamos incobrables y, con ese peso, su economía no ha podido tirar del carro. En Suecia, el Gobierno protegió el dinero de los ahorradores, pero le dijo a los bancos que debían asumir las pérdidas»

Y lo más grave, nos advierte de una nueva burbuja. «En los Estados Unidos se está gestando en la economia actual otra burbuja inmobiliaria como la que estalló en 2007 y contagió al mundo… Los hogares vuelven a creer que es mejor invertir en una propiedad. El 75 por ciento de la economía son bienes perecederos: vender y comprar hamburguesas no da problemas. Pero sí lo dan los bienes duraderos, como las casas, que se compran ‘con el dinero de otro’, como decía Adam Smith».

Economica mundial
Vernon Smith

 

 

 

 

 

 

 

 

2º) Peter Diamond. Fue Noble en el año 2010 mejorar las teoría de la búsqueda de empleo. Un alumno suyo fue Steven Levitt, autor de Freakonomics (Un portal -En Inglés- que os recomiendo).

Primea declaración:  «Los historiadores van a emplumar a los responsables de los bancos centrales de Europa. ¡El mercado laboral necesita estímulos de los gobiernos! Los jóvenes de España e Italia que llegan al mercado de trabajo en esta recesión van a verse afectados durante décadas. Es terrible. Me sorprende el poco clamor que hay contra unas políticas de austeridad que son tan destructivas». También critica la falta de medidas de los gobiernos. Para la mejora de la economia actual, No son suficientes los cursos, la bajada de tipos de interés, si seguimos presionados con los impuestos y además, no se reducen gastos por parte de los gobiernos. Se debe apoyar más a las empresas que empieza (Star ups) ya que no tiene acceso fácil  al capital por parte de los Bancos, que les piden la correspondientes garantías (hipotecarias), haciendo muy gravoso su capitalización.

Economia actual
Peter Diamond

 

 

 

 

 

 

 

 

3º) Daniel Macfadden. Consiguió el nobel en el 2000 por crear  un modelo de sobre la toma de decisiones.

Este señor pone el ejemplo de cómo las cerveceras tradicionales están volviendo a resurgir como consecuencia de un cambio en los negocios, orientados a la calidad y excelencia. Lo artesanal, la señas de diferenciación como formas de competir en la economia actual  contra los grandes establecimientos. También pone el ejemplo de Amazon respecto de la librerías tradicionales que no pueden competir con la primera. De hecho tuve un experiencia en este sentido, ya que una librería cercana a mi puesto de trabajo, con más de 20 años “a sus espalda cerró hace aproximadamente un año. De nuevo  la necesidad de ofrecer algo distinto, diferenciador, único como verdadera arma de venta.

Economia actual
Daniel Mcfadden

 

 

 

 

 

 

 

 

4º) Alvin Roth. Sus estudios sobre la asignación de recursos le dieron el Nobel  en 2012.

A veces los mercados necesitan una reparación». Y Roth es un ‘fontanero’. Crea algoritmos para asignar candidatos cuando los recursos son escasos. Sus cálculos se pueden aplicar desde al trasplante de órganos hasta al reparto de asientos en el nuevo San Mamés.  En la economia actual, que los mercados necesitan ser reparados ya no es nuevo, la especulación sin una economía real ya es algo que tenemos claro después de la última burbuja inmobiliaria.

Economia actual
Alvin Roth

 

 

 

 

 

 

 

 

5º) William Sharpe. Aunque criticado por otro gran conocedor del economia actual, el polémico Nicholas Thaleb, este señor, consiguió el nobel en el 1990 por su trabajo respecto de análisis sobre riesgos financieros.

Sus comentarios sobre la inflacción no pasan desapercibidos. Esta ha crecido -según él- un 3.2 % anual, haciendo que perdamos nuestro poder adquisitivo a la mitad cada 22 años. 🙁    Por lo que alguien que solo disponga -por ejemplo de una pensión- verá reducidos sus ingresos en un 50 %. Además tenemos que pensar que esto será cada vez peor, ya que la gente vive más tiempo y tiene menos hijos cada vez (menos ingresos para pagar las pensiones…)

Economica Mundial
William share

6º) Erik Maskin. Sus estudios sobre el diseño de los mecanismos le hicieron ganar el nobel en el año 2007.

Un ejemplo de aplicación de sus teoría es, si dos niños se pelean por una tarta, ¿cómo lo solucionarías?. Masking, aplicando sus teorías, haría que un niño un niño la corte y el otro elija el pedazo que quiere… Tiene sentido no? Así el primero se esforzaría en cortarla lo más equitativamente posible. Este principio se utiliza en juegos, subastas elecciones, etc.

Así tambien se puede utilizar en la economía mundial actual. Según el Coeficiente Gine, la desigualdad entre ricos y pobres se está reduciendo. Sin embargo, dentre de la misma nación, está aumentando. Los efectos de la Globalización deben ser corregidos, así, en Brasil por ejemplo, se ayuda a las familias pobres con la condición de que los niños estén en la escuela hasta los 17 años. Está fórmula se está llevando a áfrica y oriente medio. Otro efecto de la globalización, pero desde la deslocalización es, cuando las multinacionales se va de un sitio a otro, los trabajadores menos preparados salen perjudicados. El no saber inglés por ejemplo, los deja fuera de juego. Al llevarse las fabricas, sólo los más cualificados tienen una posibildad de rehubicación. La economía mundial actual es poco solidaria en la educación. Esta cuesta dinero  las empresas no están por la labor de gastarselo en sus trabajadores, para que después puedan llevarse ese conocimiento a otra empresa. Así, que sólo quedan los gobiernos para arrimar el hombro.

Por último -según este gran autor- las patentes. Mientras la ley no sea menos restrictiva las patentes estarán en manos de los mismos (Industria del software y Farmaceuticas).

Economia actual
Erik Maskin

Quisiera terminar con la reflexión que hizo Angela Merkel en dicha reunión. Alertó del peligro de otra crisis financiera por culpa de Shadow Banking (Banca en la sombra).

Podeis dejad vuestros comentarios.

Así que como veis,

 

La libertad financiera es una conquista necesaria en la economia mundial actual

Inteligencia Financiera

 

 

Como se mide la inteligencia financiera

 

Ya os hablé del segundo libro de Robert Kiyosaki en este post. Uno de los conceptos importantes del mismo, es reconocer que es la inteligencia financiera.  Según el mencionado autor, se trata de la “capacidad de convertir el trabajo y el efectivo (cash flow) en activos que proporcionen un flujo de dinero”.  A partir de aqui, se hacía unas preguntas…

Criticando el sentido de la falsa seguridad que pretenden algunos, se cuestionaba si pasar la vida trabajando duro para ganar dinero y dejarlo ir tan pronto como se gasta, es o no inteligencia financiera. Claro que no!!!   Debemos observar los patrones de fluyo de efectivo, para ver si estamos o no  haciendo bien las cosas. Es aquí donde podemos hablar de inteligencia financiera.  Siempre he dicho que la Libertad finaciera empieza por el control de los gastos. Estos siempre estan ahí para acompañarnos toda la vida. Son los ingresos, los que tenemos que buscar.  Es curioso como muchas personas, equivocadas con un falso sentido de la seguridad en la forma de conseguir sus ingresos, destruyen su salud como consecuencia del estres y preocupación que supone tener un trabajo esclavo; que, por otra parte, dificilmente les permitirá levantar la cabeza.  Creo que el mundo en el que vivimos, ya no plantea ninguna seguridad en los trabajos.  Preguntaros si los Estados, que ya no tienen control sobre sus finanzas, nos estan presionando más de la cuenta por culpa de “los mercados” y como esto va a influir en nosotros, en los proximos años. Ya está sucediendo. Le bajan el sueldo a los funcionarios, muchos de ellos se han quedado sin trabajo; esto, años atrás era algo impensable. Empresas muy solidas tambien se fueron al traste. La especulación de los mercados financieros, creó una burbuja que ha estallado provocando despidos masivos, desahucios, y poniendo en tela de juicio un sistema que no funciona y que ha demostrado ser un “castillo de naipes”.  Para mí, en este escenario -siento decirlo- la seguridad que nos vendieron años atrás, no es posible. No estoy siendo agorero. Estoy siendo realista. Esta es una de las razones por las que quiero ayudar y compartir mi visión del mundo económico a los demás, y desde un perfil práctico, intentar que podamos mejorar nuestra situación individual.

El sentido del riesgo es una cualidad subjetiva, que cada uno debe superar para buscar su inteligencia financiera. Muchas personas aluden al riesgo que suponen los negocios, siendo incapaces de cambiar en una económía cambiante. No sólo por la falta de destreza técnica en la inversión, sino por la fata de actitud en asumir los riesgos necesarios. La inversión y los negocios no son el riesgo. El riesgo es, no tener la inteligencia financiera suficiente para decidir libremente.  El verdadero riesgo es adquirir pasivos continuamente; eso es a lo que nos ha llevado el estado del bienestar y el bombardeo publicitario. Adquirir activos no es el riesgo, el riesgo es no saber adquirirlos.

Siendo con la cuestíon del riesgo, planteate las siguientes preguntas:

a) ¿ Es hoy día un riesgo depender del pago del un sueldo?

b) ¿Es riego tener duedas que pagar mes tras mes?

c)  ¿Supone un riesgo tener un activo que genere flujo de efectivo en tu bolsillo cada mes?

d) ¿Es un riesgo para ti, destinar tiempo a aprender acerca de la educación financiera?

e) ¿Es un riesgo aprender sobre distintos tipos de inversión?

Dependiendo como respondas a estas palabras sabrás si aceptas o no el reto que supone buscar pro-activamente la Libertad Financiera.

inteligenia financiera

Con mis compañeros del Colegio, comentó a veces, como los que sacaban mejores notas, no son los que necesariamente les ha ido mejor desde el punto de vista de ganar dinero. Esto demuestra que lo que aprendemos en el nuestros años de colegio, nada tiene que ver con la inteligencia financiera.

Una persona inteligente financieramente tiene un compendio de cualidades generales como por ejemplo:

a) Control de gastos

b) Confianza en si mismo

c) Conocimiento de los números.

d) Diferentes manera de generar riqueza de forma automatica

e) Reconoce las oportunidades y las aprovecha.

f) Aprende diariamente.

g) Acepta los fracasos

h) Saber confiar y desconfiar…etc…

inteligencia financiera

Te dejo algunos consejos que pueden ayudarte a mejora tu inteligencia financiera:

1º)  Enfrentate a un problema financiero.  Puede ser tan simple como gestionar tu gastos e ingresos y averiguar

a) ¿Cuanto tiempo te llevará ahorar X dinero¿

b   ¿Cómo puedes  reducir la tasa de interés que pagas en tu tarjeta de crédito?

c) ¿Cómo puedes aprovechar el valor de tu propiedad sin tener que venderla?

d) ¿Cómo puedes invertir mi dinero en el mejor lugar posible para obtener máximos rendimientos?

2º) Jugar al  CASHFLOW 101Inteligencia Financiera por lo menos una vez al mes.  Si no conoces este juego, te has perdido de un gran recurso para incrementar tu Inteligencia Financiera.

3º) Encuentra un Mentor que sepa de Inteligencia Financiera. Si quieres saber dónde estarás dentro de cinco años, solamente observa a las personas con las que actualmente te reunes. Tener un mentor es una gran manera de incrementar tu Inteligencia Financiera, porque solamente por el hecho de sentarse y comentar diferentes temas, hace que tu cerebro trabaje para entender y aplicar muchas de las teorí­as que has aprendido.

4º)Únete a un grupo de inversión, reúnete con empresarios. Si un mentor es bueno, unirse a un grupo es mucho mejor. Estos grupos de personas constante mente ejercitan su Inteligencia financiera. Mientras más personas hay en el grupo que selecciones, más opciones tendrás para resolver cualquier posible escenario. El grupo te ayuda a encontrar la solución y se une a tí­ para generar resultados extraordinarios al enfrentar tus retos financieros.

 5º) Utiliza cuenta demos y aventurate en el mercados financieros… Forex, futuros, opciones, etc.. Seguro que aprenderás que es el apalancamiento.

6º) Da cursos de lo que vayas aprendiendo, y tus conocimientos se irán expandiendo.

Según este vídeo podrás comprobar como la inteligencia financiera no es cosa de algunos famosos